Cuando una empresa busca obtener financiación a través de créditos o préstamos para apoyar en su ciclo operativo o inversiones, es común que las entidades financieras soliciten un pool bancario. También es necesario para la realización de un plan financiero.
En este artículo te explicaremos qué es un pool bancario, que tiene que contener y como te podemos ayudar desde Fika Economistes i Advocats a prepararlo.
Contenidos
¿Qué es el pool bancario?
El pool bancario es una solicitud de información que las entidades financieras realizan a las empresas para evaluar su historial crediticio y su capacidad de pago antes de otorgarles un crédito o préstamo. Este informe detalla los compromisos financieros actuales de la empresa con todas las entidades bancarias incluyendo préstamos vigentes, líneas de crédito, contratos de leasing, avales y otros productos financieros.
Proporcionar esta información de manera precisa y completa es fundamental para establecer una relación de confianza con las entidades financieras y aumentar las posibilidades de obtener la financiación necesaria.
¿Qué contiene?
El pool bancario es un informe detallado que refleja todas las fuentes financieras de una empresa. En particular, tiene que incluir la siguiente información:
– Fecha de realización del pool bancario
– Fecha de contratación de los pasivos financieros
– Nombre de la entidad financiera o banco que proporcionó la financiación
– Tipo de financiación: préstamo, póliza de crédito, leasing, etc.
– Importe inicial de la financiación
– Riesgo vivo al momento de realizar el pool bancario
– Saldo disponible en pólizas de crédito de todas las cuentas de la empresa
– Fecha de vencimiento de la financiación
– Existencia de avales
Estos detalles permiten tener una visión completa de las obligaciones financieras de la empresa y proporcionan información necesaria para evaluar su situación crediticia. Al proporcionar esta información precisa y detallada, la empresa permite en los bancos analizar su capacidad de pago y evaluar los riesgos asociados con la concesión de financiación adicional.
¿Cómo puedes preparar tu pool bancario?
Aquí te ofrecemos algunas recomendaciones para que puedas realizar tu pool bancario de una forma sencilla con una hoja de cálculo:
Mantén al día tu contabilidad
Es importante tener actualizados las cuentas contables de los pasivos bancarios para reflejar los riesgos vivos con cada entidad financiera. Esto facilitará la actualización del pool bancario.
Utiliza una plantilla actualizada
Crea una plantilla en la cual puedas registrar los importes iniciales y las fechas de vencimiento de tus pasivos financieros. De este modo, solo tendrás que actualizar los saldos vivos en el pool bancario.
Desarrolla cuentas contables específicas
Configura cuentas contables claras para tus pasivos bancarios. Esto te ayudará a identificar cada fuente de financiación y facilitará la elaboración del pool bancario y la contabilización de tus préstamos y créditos.
Exporta información desde tu balance
Exporta a una hoja de cálculo en Excel un resumen de los pasivos bancarios a corto y largo plazo. Esto te permitirá ingresar rápidamente los riesgos vivos en el pool bancario si mantienes tu contabilidad actualizada.
Verifica tus datos con la banca electrónica
Compara los datos contables con la información proporcionada por la banca electrónica de los bancos con los cuales trabajas. Esto te ayudará a detectar posibles errores y corregirlos en tu contabilidad.
Compara tu pool bancario con la CIRBE
Es recomendable contrastar tu pool bancario con la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE). Ten en cuenta que pueden existir pequeñas diferencias, pero es importante asegurarte que los datos sean coherentes.
Siguiendo estos consejos, podrás preparar de manera más eficiente el tuyo pool bancario y tener una visión clara de tus compromisos financieros con todas las entidades bancarias.
Si quieres recibir asesoramiento experto en temas financieros, fiscalidad, contabilidad y administración empresarial, no dudes a contactarnos. Somos aquí para proporcionarte el apoyo necesario. Fez el primer paso hacia una gestión empresarial más eficiente poniéndote en contacto con el equipo de Fika Economistes i Advocats. Estaremos encantados de ayudarte a lograr tus objetivos.
