Què és un pool bancari?

Què és el pool bancari?

El pool bancari és una sol·licitud d’informació que les entitats financeres realitzen a les empreses per avaluar el seu historial creditici i la seva capacitat de pagament abans d’atorgar-los un crèdit o préstec. Aquest informe detalla els compromisos financers actuals de l’empresa amb totes les entitats bancàries incloent-hi préstecs vigents, línies de crèdit, contractes de lísing, avals i altres productes financers.

Proporcionar aquesta informació de manera precisa i completa és fonamental per establir una relació de confiança amb les entitats financeres i augmentar les possibilitats d’obtenir el finançament necessari.

Què conté?

El pool bancari és un informe detallat que reflecteix totes les fonts financeres d’una empresa. En particular, ha d’incloure la següent informació:

– Data de realització del pool bancari

– Data de contractació dels passius financers

– Nom de l’entitat financera o banc que va proporcionar el finançament

– Tipus de finançament: préstec, pòlissa de crèdit, lísing, etc.

– Import inicial del finançament

– Risc viu al moment de realitzar el pool bancari

– Saldo disponible en pòlisses de crèdit de tots els comptes de l’empresa

– Data de venciment del finançament

– Existència d’avals

Aquests detalls permeten tenir una visió completa de les obligacions financeres de l’empresa i proporcionen informació necessària per avaluar la seva situació creditícia. En proporcionar aquesta informació precisa i detallada, l’empresa permet als bancs analitzar la seva capacitat de pagament i avaluar els riscos associats amb la concessió de finançament addicional.

Com pots preparar el teu pool bancari?

Aquí t’oferim algunes recomanacions perquè puguis realitzar el teu pool bancari d’una forma senzilla amb un full de càlcul:

Mantén al dia la teva comptabilitat

És important tenir actualitzats els comptes comptables dels passius bancaris per reflectir els riscos vius amb cada entitat financera. Això facilitarà l’actualització del pool bancari.

Utilitza una plantilla actualitzada

Crea una plantilla en la qual puguis registrar els imports inicials i les dates de venciment dels teus passius financers. D’aquesta manera, només hauràs d’actualitzar els saldos vius en el pool bancari.

Desenvolupa comptes comptables específics

Configura comptes comptables clars per als teus passius bancaris. Això t’ajudarà a identificar cada font de finançament i facilitarà l’elaboració del pool bancari i la comptabilització dels teus préstecs i crèdits.

Exporta informació des del teu balanç

Exporta a un full de càlcul en Excel un resum dels passius bancaris a curt i llarg termini. Això et permetrà ingressar ràpidament els riscos vius en el pool bancari si mantens la teva comptabilitat actualitzada.

Verifica les teves dades amb la banca electrònica

Compara les dades comptables amb la informació proporcionada per la banca electrònica dels bancs amb els quals treballes. Això t’ajudarà a detectar possibles errors i corregir-los en la teva comptabilitat.

Compara el teu pool bancari amb la CIRBE

És recomanable contrastar el teu pool bancari amb la Central d’Informació de Riscos del Banc d’Espanya (CIRBE). Tingues en compte que poden existir petites diferències, però és important assegurar-te que les dades siguin coherents.

Seguint aquests consells, podràs preparar de manera més eficient el teu pool bancari i tenir una visió clara dels teus compromisos financers amb totes les entitats bancàries.